Si vous n’avez jamais entendu ce terme, soyez prêt à l’entendre de plus en plus fréquemment au fil du temps.
Le monde de la finance sans banques et bourses semble impossible mais c’est ce que propose ce bouleversement. DeFi » est l’abréviation de Decentralized Finance , qui en bon Français signifie « Finances décentralisées ».
Pour faire simple : alors que Bitcoin a été créé pour décentraliser l’argent, DeFi entend décentraliser les services financiers , en supprimant toutes sortes d’intermédiaires, qu’il s’agisse des banques ou des maisons de courtage elles-mêmes.
Le terme est apparu il y a quelques années – il n’y a pas de date précise pour son émergence – et depuis lors, le nombre de projets dans ce système, en plus du montant d’argent et d’utilisateurs, a augmenté de jour en jour, gagnant plus de force depuis 2019 .
En général, il s’agit essentiellement d’une nouvelle technologie qui consiste à créer et à proposer des produits et services financiers de manière décentralisée , à partir d’une blockchain, comme alternative au marché financier traditionnel.
En pratique, il ouvre les portes à une multitude de services auparavant réservés aux banques, institutions financières et autres acteurs du système actuel.
La plupart des applications DeFi utilisent la blockchain Ethereum pour effectuer des transactions, car elle permet la création de contrats intelligents (Smart Contract) qui ressemblent à des protocoles préprogrammés dans des blockchains qui, une fois ces conditions contractuelles atteintes, s’exécutent automatiquement, sans avoir besoin de tout organisme intermédiaire.
Actuellement, Ethereum est la deuxième crypto-monnaie la plus échangée au monde, juste derrière Bitcoin. En général, sa blockchain permet d’exécuter une série d’applications via des courtiers décentralisés ( DEX ) ou des dapps , où les marchés sont toujours ouverts et où aucune autorité ne peut bloquer les paiements ou refuser l’accès à quoi que ce soit.
En utilisant des dapps comme Uniswap , Compound et Maker , vous pouvez faire à peu près tout avec la crypto-monnaie que vous pouvez faire avec des devises traditionnelles comme le dollar.
Certaines fonctionnalités incluent, par exemple, l’emprunt et le prêt de pièces de manière anonyme, la réalisation d’investissements, l’accès à des pièces stables et volatiles comme Bitcoin lui-même.
Pour vous donner une idée, il existe des applications qui facturent des taux inférieurs à 1% par an et prêtent 100% de la valeur de la crypto donnée en garantie à tout client qui active le mécanisme, sans oublier la possibilité que certains protocoles proposent de monétiser les cryptos qu’ils sont « stoppés » au moyen de S take, Pool et Farm, qui ne sont même pas comparables aux traits dérisoires des banques traditionnelles !
Selon le site Web DeFi Pulse, la finance décentralisée a actuellement environ 48 milliards de dollars bloqués dans ses protocoles, ayant culminé en mai 2021, avec environ 87 milliards de dollars.
Quels sont les risques ?
Alors que les risques sur les marchés traditionnels sont souvent liés à des problèmes économiques et systémiques, tels que l’effet de levier et le défaut, dans DeFi, le danger réside dans la technologie.
Les projets les plus sérieux sont audités par plus d’une entreprise. Si vous connaissez la programmation, vous pouvez l’ouvrir et la vérifier, car les codes à l’intérieur de la blockchain sont publics.
Cependant, s’il y a une défaillance technique ou humaine, il n’y a pas de numéro que vous pouvez appeler quelqu’un pour résoudre le problème.
Quiconque souhaite entrer sur ce marché doit l’étudier sereinement, ainsi qu’éviter les promesses de rendements exorbitants comme cela arrive dans de nombreuses escroqueries .
Résumé des principales différences entre la finance décentralisée et la finance centralisée :
DeFi
Tu Gardes Ton Argent
Les Marchés Toujours Ouverts
Basé sur la transparence : tout le monde peut voir les données d’un produit à tout moment sans demander la permission à personne
Transactions par pseudonyme (Wallet)
Les transferts et les paiements se font en quelques minutes ou secondes.
Système Traditionnel
Les Entreprises Gardent ton Argent
Les marchés Ferment
Ce sont des livres fermés, vous ne pouvez pas vérifier vos historiques de prêts sans avoir besoin d’un tiers
Transactions directement liées à votre identité
Le transfert et les paiements peuvent prendre des heures ou des jours
Comme toute nouveauté, DeFi peut constituer une menace pour le traditionalisme des marchés financiers, mais cela ne se produira pas du jour au lendemain. Bien que les DeFis soient très nouveaux par rapport au système traditionnel, le consensus des experts du marché des crypto-monnaies est que cette technologie peut débloquer une véritable révolution sur le marché financier au même titre qu’Internet dans nos vies.
DeFi est mondialisé et sans autorisation. N’importe qui, n’importe où, a accès à des fonds et à d’autres actifs à tout moment !
En particulier, je crois en un avenir à long terme très prospère pour la Finance Décentralisée, où les gens prendront conscience de l’importance d’être leur propre banque.